Одной из главных проблем всех студентов является недостаток финансовых средств. Поиск решения материальных проблем нередко приводит молодежь к кредитным картам, зачастую без должного понимания последствий. Как же студентам решить вопрос нехватки денежных средств без вреда для их кредитной истории?
Берем кредитки мы во всех банках
Кредитные карты с льготным периодом представляются многим студентам как быстрый и легкий способ получения денежных средств. Однако иллюзия «легких финансов» часто оборачивается серьезными проблемами. Молодые люди не осознают всей ответственности и последствий, сталкиваясь с просрочками и звонками из банка.
Тенденция обращения молодежи к кредитным картам набрала обороты еще в 2024 году. По данным Центробанка, в IV квартале 2024 года граждане до 20 лет составили 12,1% от всех новых держателей кредиток. Это на 11% больше, чем летом.
Почему соблазн потребительского кредитования так силен среди молодежи?
Возьмем в пример «Альфа-Банк, который предлагает 60 дней без % и суперкэшбэк рублями. Сумма выданного кредита может не соответствовать вашим ожиданиям, зато на его получение не требуется подтверждение ваших доходов. Но здесь не всё так просто! Если в течение 60 дней вы не тратите деньги с этой карты, то дальше остаётесь без льготного периода, а проценты ставки неизвестны.
В «Сбербанке» льготный период составляет 120 дней. Здесь по-другому идет возврат средств: «один месяц тратишь – три возвращаешь». Самое интересное, что два месяца ты вносишь суммы, не превышающие 1000 рублей, а в третий месяц должен погасить всю оставшуюся.
«Т-банк» продвигает свой продукт, как «кредитные карты для студентов». Пожалуй, это самый невыгодный вариант из всех представленных: льготный период до 55 дней, а процент ставки неизвестен, также как и сумма самого кредита. Но, стоит отметить, что карта позволяет делать рефинансирование. Банк обещает бесплатные переводы средств, кэшбэк до 30% и льготный период на определённые категории товаров.
По уши в долгах
Был проведен опрос среди студентов разных университетов, в котором приняло участие 187 человек. Он показал следующие результаты.
На вопрос «Вы когда-нибудь брали кредитные карты, чтобы оплачивать свои расходы?» ответили так:
— 8% (13 человек) ответили, что пользовались картами и имели печальный опыт;
— 12% (24 человека) успешно погасили свои долги;
— 80% (150 человек) нет опыта с кредитными картами.
По результатам опроса можно сделать вывод, что лишь малая часть студентов ищет финансовую поддержку в кредитных картах; преобладающее количество не имеет кредитной истории.
– Когда я брала кредитные карты, то совсем не думала о последствиях. У меня не было срочной надобности в крупных покупках, я просто хотела тратить деньги на себя. Из-за долга по этим кредиткам, который составил 140 тысяч рублей, у меня начались проблемы. Я в срочном порядке стала искать работу, чтобы погасить кредит. Моей зарплаты было недостаточно, и мне стали приходить письма из банков. Пришлось обратиться за помощью к родителям. Сейчас я закрыла первую кредитку, и в течение нескольких месяцев закрою вторую, — поделилась своей историей Анастасия БЕЛЯКОВА, студентка СПбГУТ.
– В начале прошлого лета я перевыпустила свою дебетовую карту «Т-банка». В подарок была предусмотрена еще и кредитная, на которой было 60 тысяч рублей. Изначально я не планировала пользоваться кредиткой, но тут возникла потребность в новом ноутбуке для учебы за 45 тыс. рублей. Стоял выбор: либо брать сейчас, либо в конце лета, но за большую сумму. Все-таки взяла, использовав кредитку. Банк сам рассчитал период вноса платежей. Сначала вносила вовремя, но в один из месяцев забыла пополнить баланс, и мне насчитали проценты. Переплата вышла существенной, около 10 тысяч. Теперь я понимаю, насколько важно быть внимательным и не надеяться на «авось», когда речь идет о деньгах, — рассказала Анна ЖИЛЯКОВА, студентка ВГПУ.
– Проблема с кредитными картами зашла слишком далеко. Мне прислали повестку в суд за неуплату долга, который составил 35 тысяч рублей, это сумма с процентами. Я в срочном порядке стал вносить деньги на счет. За месяц удалось выплатить всю сумму, но осадок остался неприятный. Советую брать карты только на срочные расходы, а не на повседневные. Лучше устроиться на работу, — рассказал Кирилл НАЗАРОВ, студент ВГТУ.
Что по этому поводу думают эксперты?
– Стоит заметить, что в этом году молодёжные кредитные карты не потеряли спрос. Молодые люди всё также берут их на разные цели. Плюс именно таких карт состоит в том, что у них снижен лимит, то есть банк не одобрит крупные суммы; увеличен льготный период; не нужно собирать большой пакет документов, и эти карты бесплатны, не нужно платить за обслуживание. Банк рекомендует брать кредитные карты только на действительно важные покупки. Во всех таких продуктах есть свои «подводные камни». Проблема возникает тогда, когда заманчивая доступность этих средств сопряжена с недостаточным пониманием условий и рисков. Перед тем, как взять кредитную карту, нужно ознакомиться с условиями, которые выдвигает банк, рассчитать проценты, подробно изучить всю информацию о продукте и сравнить с другими предложениями, — рассказала Мария, работник банковской сферы.
Советы по использованию кредитных карт от финансовых экспертов и банков:
1. Изучайте условия ДО оформления:
• Льготный (беспроцентный) период: Сколько он длится и на какие операции распространяется. Это ваш главный союзник.
• Процентную ставку: Какая ставка будет действовать ПОСЛЕ льготного периода.
• Минимальный платеж: Это сумма, которую вы ОБЯЗАНЫ внести, чтобы не допустить просрочки. Но помните: внесение только минимального платежа – самый быстрый путь к росту долга из-за процентов.
2. Пользуйтесь льготным периодом как временным займом, а не как источником постоянного финансирования: Идеальная схема – использовать карту для покупок, а затем полностью погашать задолженность в течение беспроцентного периода. Так вы фактически получаете беспроцентный заем на срок льготного периода.
3. Установите напоминания о платежах: Лучше погашать задолженность ДО наступления крайнего срока.
4. Не превышайте лимит: Лимит – это НЕ ваш доступный доход. Это сумма, которую банк готов вам одолжить, и он взимает за это проценты.
0 комментариев